楽天カードではクレジットカードを使った「キャッシングサービス」を提供しています。
クレジットカードと聞くと「お買い物をする際に使うもの」というイメージが強いかと思いますが、実はクレジットカードを使ってお金を借りることもできたのですね。
クレジットカードのキャッシングサービスは手軽に利用できる反面、金利が高いというデメリットもあります。
また、楽天カードのキャッシングはクレジットカードのショッピング枠と違って1%のポイント還元もありません。
クレジットカードのキャッシングは手軽に利用できるという反面、多くのデメリットがあったのですね。
そこでこの記事では楽天カードのメリットやデメリット、返済方法や注意点などわかりやすく解説していきます。
ぜひ楽天カードでキャッシングする際の参考にしてください。
これを見れば一目で分かる！楽天カードのキャッシングサービス
＼ 気になる箇所をタップしよう ／
- クレジットカードのキャッシングならいつでも気軽に借入可能
- クレジットカードのキャッシングは海外ATMから現地通貨も引き出せる
- クレジットカードでキャッシングする場合の金利は非常に高い
- クレジットカードキャッシング枠の不正利用は補償の対象外となる場合があるので注意
- 楽天カードキャッシングの返済方法は「一括払い」か｢リボ払い」
- お金に余裕ができたら「繰り上げ返済」がおすすめ
- クレジットカードでキャッシングするなら「カードローン」の方がおすすめ
ぜひ最後までご覧いただき、参考にしてくれれば嬉しいな。
クレジットカードでキャッシングするメリット・デメリット
お金を借りたいと思ったときに思いつくサービスとしては、
- ローン
- カードローン
- 銀行
- 消費者金融
などが思い浮かぶのではないでしょうか。
クレジットカードでのキャッシングは数ある資金調達方法の内の一種です。
この章ではそんな「クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードでキャッシングするメリット
クレジットカードを使ってキャッシングするメリットとして、
- 保証人や担保不要で手軽にお金を借りられる
- 利用限度額の範囲内で気軽にお金を借りられる
- 海外ATMから手軽に現地通貨を引き出せる
このような点が挙げられます。
それぞれ詳しく解説していくのでぜひ参考にしてくださいね。
利用可能枠の範囲内でいつでも借入可能
クレジットカードを使ってお金を借りる一番のメリットは利用限度額の範囲内でいつでも手軽に借入ができる点にあります。
一度手続きさえしてしまえば、設定された利用限度額の範囲内で自由に借入をすることができますよ。
一般的なローンの場合、借入の手続きを行うたびに収入証明書などを提出し審査を受ける必要があります。
また、場合によっては保証人を立てる必要もあります。
しかし、クレジットカードのキャッシングなら一度利用限度額が設定されれば利用限度額の範囲内で自由に借入を行う事ができます。
急な出費にも対応できるのが大きなメリットですね。
担保・保証人不要で気軽にお金を借りられる
クレジットカードでキャッシングするメリットは保証人や担保といったものが一切不要でお金を借りることができる点にあります。
そのため、なんかの理由で保証人を立てることができない人にも手軽に使うことができますよ。
銀行のローンの場合「連帯保証人」を求められる事がありますが、クレジットカードのキャッシングなら保証人不要なため使いやすいですね。
急な出費の時にキャッシング枠を用意しておくと便利です。
海外ATMから現地通貨を引き出せる
クレジットカードのキャッシングは多くの場合日本国内に限らず海外からもキャッシングを行う事ができます。
短期間の海外旅行なら問題ありませんが、長期間の海外旅行の場合日本国内から多額の現金を持って行き、日本国内の空港や海外の空港などの両替所で両替しなければなりません。
そのため、紛失のリスクや盗難のリスクが大きくなってしまいます。
しかし、クレジットカードのキャッシングなら海外の現地ATMから必要な分だけ引き出すことができます。
両替所で両替するよりも海外キャッシングで借入を行い、帰国後にすぐに返済する方が手数料が安くなる場合も多々ありますよ。
クレジットカードでキャッシングするデメリット
これまでにクレジットカードでキャッシングするメリットについて解説させていただきました。
しかし、クレジットカードによるキャッシングにはメリットだけでなく「デメリット」も隠されています。
大きくクレジットカードでキャッシングするデメリットとして、
- クレジットカードでのキャッシングする際の「金利」の高さ
- キャッシング枠の不正利用は補償の対象外となる場合があるリスク
上記の2点が挙げられます。
それではそれぞれわかりやすく解説させていただきます。
クレジットカードのキャッシング利息はとても高い
一般的なクレジットカードキャッシングの利息年18%となっています。
単純計算で100万円を1年間借り入れした場合の利息は18万円の利息を支払わなければなりません。
対して、私たちの預けている普通預金の金利はわずか0.0001%ほどが相場となっています。
クレジットカードでキャッシングする場合の利息は普通預金の18万倍高い設定となっているのです。
預金利息と比較するのはフェアではないため、他のローンと比較してもクレジットカードのキャッシングの金利が高い事がわかります。
- 住宅ローン・・・年利0.5%ほど
- 自動車ローン・・・年利3%ほど
- ショッピングローン・・・年利10%ほど
このようになっています。
日本の「利息制限法」では上限金利を年20%までとしています。
そのため、年18%という金利は日本の法律で定める上限金利に限りなく近い設定となっているのです。
計画的に利用しない場合借入が減らない
前章でご説明させていただいたように、年18%という金利は1年間の間100万円借り入れた場合18万円もの利息が発生するほどの高利貸しとなっています。
そのため、借入残高がある限りどんどんと借入残高がふくれあがっていきます。
また、返済金額が利息よりも少ない場合「利息にも利息」が発生してしまい複利のパワーで雪だるま式に借金金額が増えていきます。
そのため、クレジットカードのキャッシングを利用する際は必ず「計画的に」利用するよう心がけましょう。
キャッシング枠の不正利用は補償の対象外となる場合がある
一般的にクレジットカードには不正利用に対する補償が付帯しています。
しかし、キャッシングは補償の対象外となる場合があります。
一般的なクレジットカードの場合キャッシングす際には「暗証番号」が必要です。
また、クレジットカードの規約では正しく暗証番号が入力された場合補償の対象外になる旨が記載されています。
そのため、キャッシング利用枠の不正利用は補償の対象外になる可能性に留意しなければなりません。
楽天カードでキャッシングするメリットとは？
ここではクレジットカードでキャッシングするメリットやデメリットをご紹介させていただきました。
では、楽天カードでキャッシングするメリットはどこにあるのでしょうか。
楽天カードでキャッシングするメリットととしては、
- 24時間ネットから借入手続きが可能
- 急な出費のときには近くのATMから借入可能
このような点が挙げられます。
それではそれぞれ詳しく解説していくので楽天カードでキャッシングする際の参考にしてくださいね。
24時間ネットから借り入れ手続きが可能
楽天カードのキャッシングサービスならお近くのATMからの借入はもちろん、インターネット上から24時間いつでも借入手続きを行う事ができます。
さらに、銀行が営業している「平日」の9:00から14:49分までにキャッシングの手続きを完了させることで、数分以内に楽天カードの支払い銀行口座宛に振り込んでもらう事ができますよ。
また、楽天カードの支払い口座を「楽天銀行」にしている人に限り、土日祝日・銀行の営業時間関係なく24時間365日いつキャッシング手続きを行っても最短数分以内に借り入れる事が可能です。
急な出費になってしまった際も安心ですね。
急な出費の際は近くのATMから借入可能
楽天カードでは「セブン銀行」やファミリーマットなどの中にある「E-net」といったATMと連携しています。
その他にも、
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- ゆうちょ銀行
- りそな銀行
- イオン銀行
このような銀行と連携しており、1万円単位から借入を行う事ができますよ。
銀行の営業が終了してしまった際に便利ですね。
ただし、ATMからキャッシングを行う場合借入金額に応じて手数料が発生するので注意が必要です。
楽天カードのキャッシングをATMから行う場合の手数料は下記のとおりです。
| 借入金額 | 手数料 |
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円以上 | 220円 |
楽天カードキャッシングの返済方法
もちろん、借りたお金は「返済」しなければなりません。
楽天カードでは返済方法として、
- 一括払い
- リボ払い
この中から選択することができます。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてくださいね。
一番おすすめなのが「一括払い」
楽天カードでキャッシングをする際に一番おすすめな返済方法が「一括払い」です。
もちろん、キャッシングは利用しないに越したことはありません。
しかし、何らかの事情でどうしてもキャッシングをしなければならない状況になってしまった場合は「一括払い」を選択することをおすすめします。
楽天カードのキャッシングで｢一括払い」を選択した場合、翌月の27日に「利用金額＋利息」が楽天カードの支払い口座から引き落とされます。
引き落とし日の前日までに引き落とし口座へ返済金額を用意しておくようにしてください。
使い方を間違えると危険な「リボ払い」
リボ払いは毎月の利用件数や利用金額にかかわらず毎月の返済金額が一定になる借入方法のことを言います。
ただし、得する情報館では「リボ払い」を推奨しておりません。
なぜなら、リボ払いは一歩間違えるととっても危険な支払い方法だからです。
楽天カードのキャッシングで｢リボ払い」を選択した場合、翌月の27日に「リボ払いの設定金額＋手数料」が楽天カードの支払い口座から引き落とされます。
楽天カードのリボ払いが危険と言われる理由は、10万円以下の借入ならば毎月の返済金額はたった3,000円＋手数料で良いという点になります。
たしかに毎月の返済は洛になるかもしれません。
しかし、長い期間年利18％という高利を支払い続けなければならないのです。
キャッシングリボの利用金額に応じた最低支払金額は下記のとおりです。
| 利用残高 | 最低返済金額 |
| 10万円以下 | 3,000円＋利息 |
| 10万円超え20万円以下 | 6,000円＋利息 |
| 20万円超え50万円以下 | 10,000円＋利息 |
| 50万円超え100万円以下 | 20,000円＋利息 |
| 100万円超え | 40,000円＋利息 |
100万円を一年間借り入れた場合の利息は単純計算で年18万円です。
それなのにもかかわらず、100万円以上借り入れたとしても毎月の返済金額は4万＋利息でOKという設定になっています。
もちろん、自分自身で返済金額を上げることもできますが初期設定では最低支払金額になっています。
気づかずに使い続けていればいくら利息を取られるかわかったものではありませんよね。
これが「リボ払いが危険」と言われている理由です。
→知らないとヤバイ！リボ払いとは？仕組みやメリット・デメリットを分かりやすく解説
→【リボ地獄】楽天カード自動リボ払いの闇を暴く！自動リボになってしまう原因や高すぎるリボ手数料
余裕があるなら「繰り上げ返済」を検討しよう
楽天カードでキャッシングする場合の金利は年18％と非常に高額な金利が設定されています。
また、楽天カードのキャッシングの金利は毎日0.049%（18%÷365日）ずつ増えていきます。
少しでも金利をお得にするためには「繰り上げ返済」を検討しましょう。
繰り上げ返済とは、返済日ではないが任意のタイミングで任意の金額を返済することを言います。
繰り上げ返済したい場合、楽天カードコレクトセンター「0570-66-6910 (9:30～17:30の受け付け）」へ電話し、繰り上げ返済したい旨をオペレーターへ伝えてください。
楽天カードオペレーターへ繰り上げ返済したい旨を伝えることで、振込先の銀行口座を教えてもらう事ができます。
楽天カードオペレーターから教えてもらった銀行口座へ振り込むことで繰り上げ返済が完了します。
楽天カードへの問い合わせについては下記記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてくださいね。
→利用停止手続きも！楽天カードの問い合わせ先を徹底解説【電話・メール・チャット】
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楽天カードのキャッシングより「楽天銀行カードローン」がおすすめ
これまでに楽天カードのキャッシングサービスについて解説させていただきました。
しかし、先ほどもお伝えさせていただいたように得する情報館ではクレジットカードによるキャッシングサービスを推奨しておりません。
保証人や担保不要で手軽に借入を行う事ができる反面、あまりにも手数料が高すぎます。
楽天カードでキャッシングを利用するならば、楽天カードローンを利用することをおすすめします。
ただ、クレジットカードのキャッシングと比較し、カードローンの審査は厳しいことで有名です。
楽天銀行カードローンの審査が通過しなかった場合に限り、楽天カードのキャッシングサービスを利用するのも「あり」と言えるでしょう。
ただ、キャッシングのご利用は計画的に。
楽天カードの審査基準は「18歳以上」であること
楽天カードの審査基準は18歳以上であることが条件となっています。
満18歳以上の方（主婦、アルバイト、パート、学生も可）
※高校生は除く
楽天カード公式から引用
また、たとえ18歳以上であっても高校性の方は楽天カードを申し込む事ができません。
最低限の年齢制限はクリアしてる必要があります。
パートでもOK！何かしらの「収入」があること
楽天カードの公式の審査基準には「満18歳以上の方」としか記載していません。
しかし、クレジットカードでキャッシングを行う場合「総量規制」という法律により年収の3分の1までしか貸し付けてはいけないことになっています。
そのため、完全に無収入の状態でクレジットカードキャッシングを利用することはできません。
審査には正規雇用が有利ですが、パートでもアルバイトでも「収入」さえあれば楽天カードキャッシングの審査に通過する可能性はあります。
楽天カードのキャッシングについては下記記事で詳しく解説しています。
ぜひ参考にしてくださいね。
→失敗しない楽天カードの審査に挑む際の心構え！審査落ちの原因や解決方法を伝授
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クレジットカードのキャッシング利用は計画的に
いかがでしたでしょうか。
この記事では「楽天カードのキャッシング」について分かりやすく解説させていただきました。
キャッシングは使い方を間違えなければ有効な手段です。
しかし、一歩使い方を間違えてしまうととても危険な目にあってしまいます。
キャッシングのご利用は計画的に。
無理のない範囲でしっかりと返済計画を立てて利用してくださいね。
